文瀝企業系平臺即“中小企業現金流加速器”，可為國內5,000萬家中小企業提供智能對賬核銷、快速銷售回款、加速應收變現等現金流優化服務。前篇已探討買賣方相對優勢決定中小企業賒銷需求、黑名單的信用考察和評估以及交易征信形成的白名單和建議賒銷額度等話題。本文將繼續深入探討加速應收變現部分，中小企業大量賒銷如何通過黑名單和白名單、額度控制、持續監控及智能對賬收款等機制進行優化管理，甚至引入企業采購卡（金融機構）融資，由廠商賬期過度到信用融資等一系列服務方案。
 

實時預警機制讓信用管理更簡單、精細

在確認客戶賒銷之后，除了正常發貨、對賬及開票之外，重頭戲便在于如何在應收賬款預計到日期當天或之前收回應收賬款。我們認為以下預警機制可以協助中小企業更有效管理賒銷風險：

1. 賒銷客戶是否達到列入黑名單條件：例如工商注冊信息經營狀態由存續變化為注銷或吊銷狀態，或被列入失信被執行人、企業負面信息名單、行政處罰或經營異常名單或嚴重違法名單等。

2. 賒銷客戶交易狀況波動過大：基于交易數據的環比變化，特別是客戶按時結清應收賬款占比下降太大、實際付款日期與預計付款日期的差異提高太多等。

3. 賒銷客戶應收賬款即將到期通知：列出最近5天或一定天數以內即將到期，及已經逾期的應收賬款，一鍵生成邀請客戶使用智能付款功能的通知，鼓勵客戶通過線上快捷支付、微信/支付寶、B2B網關、融資支付，線下網銀轉賬和電匯等方式及時支付貨款?？蛻艨刹恍韪淖冊瓉砀犊罘绞?，即能體驗互聯網安全、優惠、多樣的支付服務，以及更快捷的付款方式。

有了實時預警機制，中小企業可更專注于企業的經營和業務的拓展，只需針對有例外和有預警的客戶進行跟蹤、催收或停止賒銷額度等管理動作，大大節省人力成并提高經營績效。


企業采購卡融資加速應收變現

賒銷為中小企業產生了大量的應收賬款，文瀝和金融機構定義了創新的“企業采購卡”融資服務，利用應收賬款質押形成應收池，在應收池水位范圍內中小企業可以向金融機構申請提款，金融機構將貸款做為貨款定向支付到中小企業的合作供應商，從而加速應收賬款變現效率。



同樣以大消費品的品牌經銷商為例，對上游品牌商的交易通常為現款現貨甚至先付款后提貨模式，企業采購卡融資很好地解決了品牌經銷商在促銷、年節備貨時現金流周轉不足問題。通過客戶應收賬款“零存整取”轉變為面向供應商的采購貨款，讓中小企業真正解決融資難、融資貴、融資繁等問題。

關于作者：王志修(Woody Wang)現任上海文瀝信息技術有限公司(WelinkData)咨詢服務部副總裁，自臺灣大學商學研究所碩士畢業后，十余年來持續于兩岸三地推展「需求驅動供應鏈大數據」理念，累積逾百個高科技、食品飲料、日化、家電等行業商業模式創新、交易數據信用融資、供應鏈電子數據互聯互通、智能預測補貨和精準營銷大數據分析等項目實戰經驗。著有「i標準：揭密RosettaNet應用實務」一書。