C端消費金融場景重復迭代、獲客成本攀升、客戶黏性下降；B端小微企業融資需求迫切，但缺少好的模式。金融機構如何利用互聯網科技手段更好的服務小微企業？本文將深入探討適合小微金融服務的場景平臺應具備的能力，如何打造小微企業產融生態圈。

 

2018年是非常特殊的一年，既是中國改革開放40周年，也是東亞金融危機20周年、全球金融危機10周年，同時也是我國將防范化解系統性風險作為重點工作、新的金融監管體制開始運行之年。

 

在新的金融監管體制下，數量龐大的小微企業融資問題仍是急需解決的難點。今年來，從國家部委專項扶持政策、金融機構專項資金，到金融科技公司逐步轉向賦能B端小微企業，都在為小微企業提供更好的融資服務環境。但是受限于小微企業自身經營特點和金融機構風險管理方式，小微企業融資問題一直未有突破性方法。我們從小微企業特性和融資服務場景化趨勢看，目前較為可行的解決方案是參照消費金融場景化模式解決，即將分散單一的小微企業放在貿易場景中，通過供應鏈真實交易場景，結合供應鏈金融產品結構設計思想，開展小微企業金融服務。

 

 

?而場景平臺承載了客戶流量+交易場景+融資觸達多重屬性，需具備以下特點：

 

1. 裂變式獲客

流量平臺都會遇到獲客邊界問題，特別是服務B端的企業服務平臺。行業、交易模式、貿易伙伴配合意愿等都是影響平臺獲客能力的因素。平臺功能要易用強、解決核心業務場景，同時結合融資服務反向拉動貿易伙伴，形成平臺裂變式拉動效應，進一步增強獲客能力。

 

 

?2. 融資即支付

小微金融服務是典型的“小、快、頻”業務，客戶的用款周期和用款習慣都決定服務要在線化、便捷化。最優方案是將融資服務嵌入到場景平臺中客戶最需要用款的環節-支付環節，將融資觸點作為一種支付工具，并結合在線化操作，進一步提升客戶體驗和用款便捷性。

 

 

?3. 數字化風控能力

在普遍缺乏抵押擔保能力的小微企業中，真實貿易背景項下的數據可能是中小企業唯一能提供并獲得金融機構認可的授信依據之一。平臺在服務企業產生貿易數據同時，還需要有數字化風控能力?；阢y行風控管理要求，結合行業特征、貿易場景、三方數據等建立多維度全方位客戶信用體系畫像、數據驅動全流程風控管理能力。

 

4. 場景賦能

場景平臺，不能單純作為金融機構外部流量平臺。更應該將場景化能力輸出，以數字化能力轉換行方存量客戶，將原本分散單一的小微企業場景化，形成金融機構服務企業的數字化能力，協助金融機構建立自有體系生態圈。

 

 

?金融為本，科技為器。文瀝企業系平臺致力于為小微企業提供核心業務場景服務，買賣雙方實現收款智能化、核銷便捷化。針對平臺小微企業建立數字化全流程風控管理體系，將融資觸點深度嵌入客戶付款環節，為金融機構提供場景+流量+風控綜合性金融科技服務。同時支持將場景平臺整體嵌入整合至金融機構運營的企業供應鏈服務平臺、企業服務APP中，賦能金融機構數字化場景化能力，打造小微服務生態圈，提升小微金融服務能力。